퇴직연금 투자 종목 추천 ETF 미국 테크탑10 나스닥100 S&P500 알아보기

퇴직연금이 단순히 ‘묻어두고 잊는’ 방식에서 벗어나 실적 배당형 상품을 통한 자산 증대의 중요한 기회로 자리 잡고 있습니다. 길어진 노후와 인플레이션 상승 속에서 퇴직연금을 단순히 보관하는 데 그치지 않고, 투자 자산으로 활용해 수익을 추구하는 가입자들이 늘고 있습니다. 이제 퇴직연금을 방치하기보다 적극적인 자산 관리의 대상이라는 인식이 확산되고 있습니다.

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퇴직연금 실물이전 제도 시행과 그 의미

오는 31일부터 시행되는 퇴직연금 실물이전 제도는 퇴직연금의 자산 이동을 보다 간편하게 만들어 투자자들의 자산 운용에 새로운 전환점을 제공합니다. 기존에는 타 금융사로 퇴직연금 계좌를 이동하려면 보유 상품을 전량 매도한 뒤 현금화하여 옮겨야 했습니다. 그러나 이번 실물이전 제도는 상품을 그대로 보유한 상태로 사업자만 바꿀 수 있도록 해, 자산 운용의 유연성을 크게 높였습니다.

이 제도가 도입되면서 연금 투자자들은 자신이 선호하는 금융사의 퇴직연금 상품을 직접 선택하고, 다양한 투자 옵션을 통해 수익률을 최적화할 수 있게 되었습니다. 예를 들어, 증권사의 실적 배당형 상품에 관심 있는 투자자는 기존 자산을 매도하지 않고 타 증권사로 계좌를 옮겨, 증권사의 다양한 ETF나 TDF 상품을 선택할 수 있습니다.

 

실적배당형 퇴직연금의 수익률 분석

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최근 금융감독원의 발표에 따르면 2023년 3분기 기준 퇴직연금 적립금은 400조 원을 넘어섰습니다. 특히 증권사의 실적배당형 상품은 연간 수익률 9.5%를 기록해, 3%대 수익률의 원리금 보장 상품 대비 큰 폭의 성과를 보였습니다. 미래에셋증권의 분석에 따르면, 수익률 상위 5%의 연금 고수들은 주로 실적 배당형 상품을 활용해 연 29% 이상의 수익을 달성했습니다. 이들의 포트폴리오에서 실적 배당형 상품 비율은 91.9%에 달하며, 반면 원리금 보장형 비중은 8.1%에 불과했습니다.

연금 고수들이 선택한 상위 실적 배당형 상품

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퇴직연금 고수들은 주로 미국의 빅테크 주식에 투자하며 높은 수익률을 기록했습니다. 이들이 선호한 대표 상품 중 하나는 TIGER 미국테크TOP10 INDXX ETF로, 애플, 엔비디아, 마이크로소프트 등 미국의 빅테크 대장주로 구성되어 1년 수익률이 51.4%에 달합니다. 또 다른 대표적인 상품으로는 TIGER 미국나스닥100 ETF가 있으며, 이 상품은 나스닥 대형주로 구성되어 연간 35.6%의 수익률을 올렸습니다.

미국테크TOP10과 미국나스닥100의 자세한 정보를 추가로 원하시는 분들은 아래 링크를 통해 확인 가능합니다.

테크TOP10 추가분석

나스닥100 추가분석

다양한 상품으로 포트폴리오를 구성한 것도 눈에 띕니다. TIGER 미국S&P500 ETF와 TIGER 미국필라델피아반도체나스닥 ETF는 각각 연간 32.7%, 56.1%의 수익률을 기록하며 퇴직연금 계좌의 주요 자산으로 자리 잡았습니다. 이러한 고수익을 올리는 상품들은 단기적 변동성보다는 장기적 성장 가능성을 중심으로 선택된 것으로 보입니다.

S&P500 추가분석

세대별 퇴직연금 포트폴리오 전략

퇴직연금 가입자들은 연령대별로 다른 투자 성향을 보입니다. 30대와 40대는 주로 실적 배당형 상품에 자산을 배분해 높은 수익률을 노리는 반면, 50대 이상은 상대적으로 안정성을 우선시하는 포트폴리오를 구성하고 있습니다.

30대와 40대의 적극적 투자 전략

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30대와 40대는 미국 빅테크 주식형 ETF를 포함한 실적배당형 상품에 각각 60%, 66%를 투자하며 평균 수익률이 11%를 기록했습니다. 이들 세대가 선호하는 상품으로는 TIGER 미국 S&P500이 있으며, 장기적 성장 가능성이 높은 상품들로 적극적인 자산 운용을 하고 있습니다. 실적배당형 비중을 높인 덕분에 두 자릿수 수익률을 달성하면서 퇴직연금을 미래의 안정적인 자산으로 성장시키는 전략을 추구하고 있습니다.

50대 이상의 안정적 자산 관리

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50대 이상의 가입자는 안정적인 포트폴리오 구성을 위해 회사채 ETF에 큰 비중을 두고 있습니다. TIGER 25-10 회사채(A+이상) 액티브 ETF는 만기매칭 채권형 상품으로 안정적인 수익률(연 5.8%)을 제공하며, 퇴직 연금을 보다 안정적으로 관리하는 데 기여하고 있습니다. 특히 50대 이상의 포트폴리오에는 은퇴 목표 연도에 맞춘 TDF(Target Date Fund) 상품이 포함되어 있으며, 평균 13% 이상의 수익률을 기록했습니다.

 

퇴직연금 실물이전 제도의 미래와 전망

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퇴직연금 실물이전 제도는 기존의 수익률과 위험 요소를 다각도로 평가해 최적의 상품을 선택하는 기회를 제공합니다. 특히 실적 배당형 상품을 통해 수익률을 높이고자 하는 투자자들에게 유리한 제도입니다. 400조 원 이상의 퇴직연금 적립금이 새로운 금융사로 이전되면서 자산운용사의 경쟁이 치열해질 것으로 예상되며, 증권사와 은행 모두 다양한 상품과 혜택을 제공하는 전략을 통해 고객 유치를 강화할 전망입니다.

증권사로 퇴직연금을 옮기려는 수요는 갈수록 증가하고 있으며, 올해 증권사 퇴직연금 적립금은 분기별로 3% 이상 증가하고 있습니다. 이는 실적 배당형 상품의 수익률이 상대적으로 높기 때문에 생긴 변화이며, 장기적으로 증권사 퇴직연금 상품의 다양화와 그에 따른 고객 유치 경쟁이 예상됩니다.

 

결론: 퇴직연금 관리의 중요성과 실적배당형 상품의 미래

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퇴직연금은 이제 단순한 보존 자산이 아닌, 적극적으로 투자와 성장을 도모하는 자산으로 자리잡고 있습니다. 퇴직연금 실물이전 제도를 통해 자산을 유연하게 운용할 수 있게 됨에 따라, 투자자는 자신의 투자 목표에 맞춘 다양한 포트폴리오를 구성할 수 있게 되었습니다. 특히 30대와 40대에게는 실적 배당형 상품을 통해 장기적인 자산 증식을 꾀하는 것이 권장되며, 50대 이상의 경우 안정성과 수익성을 균형 있게 고려해 TDF와 회사채 ETF 등의 안정적 상품을 포함하는 것이 좋습니다.

퇴직연금을 통해 안정적인 노후 준비를 하고자 하는 분들은 다양한 투자 옵션을 고려해 자신에게 맞는 전략을 수립하고, 장기적인 관점에서 자산을 관리하는 것이 필수적입니다.